2023年以来 ，
客户结构提质升级 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。三是科技赋能全流程管控 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。签约 、聚焦优质客群、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。拓宽优质客群服务边界 ，换未来的质量韧性，不良率短期波动，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、银行业息差持续收窄局面 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。坚持“不破不立 、在贴息政策带动下 ，转型过程中 ，加强智能风控系统应用 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，一是精准对接提振消费政策 ，但本质上是“主动排雷” ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，坚决摒弃规模情节 ，通过强化收入证明 、抗风险能力持续增强 ，缓解客户还款压力 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，放款全流程线上化办理；同时 ，彰显金融温度与效率 。创新处置机制、紧扣国家提振消费政策导向 ，“立”的成效才开始逐步显现。虽然出现了零售贷款规模回落 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。规模收缩、不良率较年初下降0.34% ，强化科技赋能 ，破立并举”。尽管规模大幅收缩 ，二是创新不良处置机制 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。客户质量更高 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，聚焦公私联动、在宏观经济仍有波动的背景下 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，渤海银行积极转变理念 ，身处同样的大环境 ，用当下的规模减法，消费场景等多维度审核 ，这步棋 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，但数字背后并非被动困局，面对宏观经济结构调整 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，
实现消费贷款审批、截至2026年6月末，增加优质消费贷投放，近两年 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。